文◎李彥謀

利息這麼低,但是儲蓄、尤其是定存,卻是國人的最愛,高達6成以上以定存做為理財工具,或許,定存一年期的利息也不過1.2%左右,能有多少獲利?儲蓄,包括活儲與定存,是保守、穩健的理財法,保證穩賺不賠,這是吸引人的前提,其次,懂得如何儲蓄滾錢,就會知道這種妙用。

以下5種方法,可以做為儲蓄理財的利器:

1.自動轉存法

透過網銀,動動拇指,就可以在線上直接活儲轉定存。如果沒有紀錄定存期限的習慣,「自動轉存法」可以避免定存在到期之後忘記續存的損失。自動轉存的優點,是可以按下調利率錢較高的利息計價,如果期限是半年乃至一年以上。

2.階梯儲蓄法

就像是上下樓梯,假如有30萬元,建議分為三等份,第一個10萬定存1年,第二個10萬定存2年,第三個10萬定存3年;等到第一個10萬到期後,將其設定為定存3年,第二個10萬到期後,也設定存3年,第3個10萬到期後也轉存3年期。這樣,每年都將有10萬元到期的定存,可以續存、也可以拿出來運用,不論是換購大型家電、家具,還是購屋、買車的頭期款,皆可靈活運用。

3.滾動儲蓄法

此方法很適合受薪階級,假設每個月可以存下1萬元,一年12個月就有12筆1萬元,每個月底將1萬元設為定存一年期,5年之後,每個月都會有6萬元到期的定存,屆時可以靈活運用。如果還不需要用到錢,也可以將到期的存款連同本息及新有的儲蓄再轉設為一年期定存,又稱為「滾雪球」,如此,都不會浪費辛苦所賺來的每一分錢。

4.等分儲蓄法

如果有50萬元,建議不要存成一筆,而是把他們分成好幾份,基本上以3至4份較妥當,例如分成10萬、15萬與25萬元,再同時存為1年期定存,所獲得的利息與50萬元一筆是一樣的;但是,當您有需要用到錢時,可以根據需要支出多少,再取用金額相當的該筆定存。例如需要15萬元,只要不續存已到期的15萬元即可。若是緊急情況需要動用,等分儲蓄法的好處是,只解約15萬元一筆的定存,損失的費用要比解約一筆50萬元的定存要划算。

5.專案儲蓄法

有些銀行會不定時推出儲蓄專案,但目前高額利率的專案以外幣居多,如美金、人民幣,或其他幣別,以台幣為主的則以外商銀行居多。他們通常希望客戶以理財的模式開立帳戶,只要每月有新資金存入(會有金額門檻的條件,一般為2萬或3萬元)。

其實,可以在每月薪水入帳後,就轉到這個儲蓄專戶,就能享有較高利率的優惠,而且並不限於定存。有些銀行的利率甚至直逼定存利率,對於不習慣定存的朋友,確實是個福音。只是,必須多方查詢及比較,挑選最適合自己的專案。

很重要的是,儲蓄定存絕非「存愈久、利息愈多」,這是因為國人存在銀行的錢很充裕,銀行較不缺新台幣,所以定存之前,先想好自己的資金運用及時間,是第一要務。其次,要避免提前解約支取,除非有特殊需要或是要支付利率更高的貸款。再者,多留意周邊的相關理財儲蓄商品,也多了解利率與未來升降息的趨勢,讓自己可以提早因應。

 

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