文◎李彥謀
提早退休，對多數人是很有吸引力的。想一想，每天擠公車、捷運，或是騎機車、開車，在車水馬龍的街道拚上班打卡，在辦公室與業務征戰、還要跟老闆或主管為了怎麼做而爭得面紅耳赤，您還有熱情來享受工作嗎？
很不幸，低薪時代讓您要賺夠了錢、在65歲時退休，愈來愈遙不可及。但是如果您始終有提早退休的念頭，我們有五個提示，或許可以幫助您達成夢想。
1.繪製詳細的生活預算
沒有人希望退休時是阮囊羞澀，這就是為什麼要計畫退休後各種開支的原因。因為必須確保您預計擁有多少錢來過退休生活，包括醫療、保險、飲食等，而且還要顧慮到這些費用可能會增加，以及因為通膨帶來的漲價。如果規劃愈詳細，提早退休界愈有譜，但也要確定您可以逐步達到每個細節的目標。
不要在退休後做投資，比如股票或債券，您的目的是讓過去存下來的錢能夠穩健的持有，以備不時之需。您必須要有「退休時間表」，如果您和另一半都有工作，你們之中的一個人，可能要考慮在另一人已經退休的情況下，再多工作幾年，來儲備更多退休後所需的錢。
2.了解退休後的支出
退休後，打算花多少錢？這是很基本的問題，而且你必須計算出來，才有辦法規劃退休藍圖。很多人會問，「我怎麼知道退休生活需要多少錢？」其實，您可以從現在的生活去推估，比如三餐平均花費多少、水電、第四台、網路等要支出多少？有些人對吃較重視、有些人覺得吃飽就可以；有些人認為第四台基本頻道就足夠，也些人卻需要加裝機上盒，這些差異，並不能估算出您現在的每月支出。基於這個基本值，您就可以約略了解退休之後，您的退休金會花在那些地方。
3.增加收入來源
這是讓您可以提早退休的合理邏輯，當您有更多的錢，除了可以確定提早退休之外，有可以在退休後的每月支出可以有更大的空間。因此，您現在就必須把自己「極大化」，從現在的工作向周圍延伸出去，盡可能尋找兼職的工作。而且，您也必須知道自己下一階段的職涯是甚麼；此外，明年會不會加薪，您最好都要提早問。
4.尋找替代收入
很多時候，我們的「固定收入」是無法讓我們提早退休的，不管自己如何努力，此時若有額外收入或是不固定收入，都是可以做為退休金的一部分。有些人也許忽略了，例如把你的住家做調整，即使是出租一個房間，都是增加收入的方法；或是您固定參與股票除權，經過配股來創造被動收入。您也可以偶而利用假日或是晚上，在精神與體力許可下，做幾個兼差的工作，一方面可以看看社會百態，體驗不同的生活經驗，還能有額外收入的機會。
5.降低生活成本
減少您的生活成本，不是降低生活品質。比如同樣是智慧型手機，您不必為了追逐高貴而購買蘋果手機；平面電視，也不必現在享受最高檔的4K曲面電視；那些開著雙B汽車、非LV包包、Burberry大衣不穿的人，可能本身就已家財萬貫；然而只是普通中產階級的我們，也許偶一為之即可，要樣樣都不落人後，未來的退休日子就得再往後延。
您可以透過拍賣會、逛Outlet Mall、利用優惠券網路購物、參加團購，也能買到物美價廉的商品，這些的前提都是讓自己提早退休。
重新評估開支，並審視生活中可以沒有的東西。再想想看，真的需要一台新的汽車、或是一幢「大房子」？如果已經啟動退休計畫，可以讓它進行得更有效率，並且更快的享受自己的人生。
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