李彥謀部落格

文◎李彥謀

人壽保險，在世界上被認為是最獨特的金融工具之一。壽險允許我們創建一個類似地產的觀念－基金的「大水庫」，保護和維持你與家人、或者在你百年之後，仍能維持你的事業於不墜。壽險，其實不只是很簡單地提供財務擔保的死亡撫卹金等形式而已，當我們還活著的時候，就可以運用壽險的好處。

適時提供財力援助

最重要的是，壽險為我們的家人或事業，在我們不幸過世時提供現金，因為這個變故讓家人或事業體難以緊急應變，所以正是需要這筆錢來因應的時候。由於壽險保現金是不用課稅的，可以用於支付一些費用，如房產稅、法律或行政事業性收費，以及醫療費用。壽險提供的理賠金，讓我們的家人不需要賣掉家產來籌措喪葬費用，讓他們不必因為我們過世後而背負債務。在許多情況下，把資產賣掉獲得的金錢，遠不及他們的市場價值。

一種免稅的儲蓄模式

除了讓我們的家人獲得保障，也保護你的企業提供安定資金外，壽險也可以為我們有系統的累積財富。保險的形式就是一種儲蓄戰略，最大的好處是這份保險契約是可以自己完成，亦即，無論如何，我們所繳的保費一定比最後拿到的保險金要少，等於是透過保險，幫我們完成更多的儲蓄目標。

可以靈活運用的優點

一旦我們建立了保單的現金價值，就可以借用或提領出來實現各種財務目標，無論是個人或與企業有關。一個比較常見的是，個人使用累積的現金價值，做為是額外的退休收入。因為，你可以從現金價值所得免稅借用，如果你還有其他的社會保險或儲蓄，壽險也是錦上添花的一種。當然。另外，你也可以把保單的現金價值做為抵押以爭取到貸款。

給家人或繼承人的福利

事實上，許多人不太為自己規劃壽險，卻為家人或孩子規劃壽險，目的不外乎讓孩子可以運用保險金，或者是用來維持企業的營運。

在國外，壽險的理賠金比較常用於：

1.償還房貸餘額

2.規劃財務用於大學費用

3.幫助或保證配偶的生活水平

4.幫助企業繼承人或聯營公司平穩度過難關

壽險的靈活度

過去幾年，因為競爭和市場需求量，為壽險的內容與模式帶來更多的創新。今天，你需要的定期或終身壽險？保費是固定或是有自動調整？是你一個人的保單、或是多人聯名簽署？還是你的壽險要搭配投資，組合方式如何等等，大多數的壽險公司都有可以滿足你的需求。

優點是簡單明瞭

壽險可以是我們每個人風險管理計劃的重要組成部分之一，它為我們提供資金安全、安心，也為我們的家人、同事提供財務上保障，當然也包括你的事業。