文◎李彥謀
物聯網的商機有多大？國發會副主委龔明鑫表示，希望台灣在2025年衝上全球5％目標，政府已與華碩、研華合作架構平台，讓新創業者得以發展應用、創新方向，國家級投資貿易公司也可投資其中，和亞洲矽谷相輔相成。
龔明鑫指出，政府將來會著重物聯網的軟體、應用開發，並朝人才培育、法規調適、基礎建設、創新創業等四大方向努力。
FinTech產生破壞性創新
不過，科技透過網路互相滲透的結果，讓原有的行業逐漸受到衝擊。立委許毓仁指出，特別是FinTech的發展，提供網路金融活動的便利性，打破傳統金融體系近乎壟斷利益的趨勢，更蔓延到不同的產業領域，產生了破壞式的創新。
對於這種科技革命的新現象，立委曾銘宗在7月下旬的一場公聽會，呼籲政府盡速著手「監理沙盒」，台灣不能再等了。
什麼是監理沙盒？許毓仁解釋，沙盒的概念來自程式設計，就是在正式上線運行前，能有一個相對安全的環境去測試；以便發現問題、解決問題，均不至於影響現有程式運作。
目前在FinTech領域發展沙盒較快的國家有：英國金融行為監管局（Financial Conduct Authority，FCA）、澳大利亞證券和投資委員會 (Australian Securities and Investments Commission, ASIC)、新加坡金融管理局（MAS ，Monetary Authority of Singapore）。
監管沙盒的2大優點
許毓仁強調，這些國家對監管沙盒提倡負責任的創新精神，提供創新過程中的系統安全，於創新的過程中調試進入市場的機制，有效控管風險且不壓抑創新的空間。監管沙盒的優點，可以促進現有與新創的相互交流與激盪，加速現有制度的革新。
以英國金融行為監管局為例，其所創設監管沙盒（Regulatory Sandbox）的機制，使新創的金融服務得以在沙盒內「豁免」相關的法令政策，兼顧新創產品的發展調試、問市，並適應政府法令政策調整，緩解對現有市場的衝擊。
關於澳大利亞證券和投資委員會的機制，除了在沙盒內給與新創企業免責外，也有相應的消費者保護計劃，使新創的金融科技公司能在沙盒裡調試對應監管風險，加快新產品問市時間。
至於新加坡，金融管理局規定，只要在沙盒註冊的FinTech公司，就能從事與目前法令政策有衝突的業務，就算該公司被終止業務，也不會受到法律責任追究。
不過，許毓仁強調，在沙盒中放開法令規範，還是有原則要求，例如：個資保護、洗錢防制、防止資助恐怖主義等。
資金與政策孰重孰輕
由於FinTech在外國漸成風潮，各國搶進科技發展帶來的新趨勢，紛紛立法完備機制。然而金管會的態度較保守，短期內也未有修改法令的考量。
許毓仁提醒，倘若政府漠視FinTech，將置台灣於新興金融發展的險境之中。他觀察到，對於FinTech的發展，台灣似乎充斥著疑懼的態度，政策上未見往前推動，未來恐怕會衝擊台灣的金融自主權。
只是，國發會的立場是力挺新創，籌設的國家級投資公司的資金達100億元；另一個產業創新轉型基金，也有上千億元的規模，用來協助企業新創或轉型；然而，卻與另一派人士認為應該鬆綁法令政策有段差距。
許毓仁就建議，政府應該系統性的在金管會、經濟部、國發會，分別設立相應行業的監管沙盒機制，提供現行行業或制度外的創新空間，並且藉由觀察沙盒內新行業的創新機制，研擬適當的配套法規，而不是將頭埋在土裡裝做視而不見。
此外，政府應該借鑒國外監管沙盒的機制，鼓勵企業參與；透過相關的金融機構與金融科技公司進行磋商，建立兼具金融與科技的生態圈。
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